מגזין הפיננסי – השער שלכם להתנהלות כלכלית נכונה

בואו לנהל את ההוצאות במקום שהן ינהלו אתכם.
איך להתנהל בבית: ניהול תקציב המשפחה, ייעוץ פיננסי.
איך להתנהל בעסק: בניית תוכנית עסקית, איך לבחור יועץ פיננסי ועוד.

לשיחה עם מומחה  צרו קשר או השאירו פרטים

טיפים לחסכון

המפקח על הבנקים הציג כמה נתונים המראים איך מתמודדת המערכת הפיננסית עם המשבר הבריאותי. אחד מהנתונים שהציג הוא השינוי שחל בסך כל האשראי שניתנו בין>>>
מגפת הקורונה גרמה לאזרחים רבים למצב כלכלי קשה מאוד. עסקים רבים נקלעו לקשיים, אנשים רבים פוטרו, יצאו לחל"ת ואיבדו את מקור הפרנסה שלהם. נתונים אלו>>>
אולי כבר ידוע לכם, ראש הממשלה, בנימין נתניהו ושר האוצר, ישראל כץ, כחלק מתוכנית הסיוע הכלכלית הציעו למשוך חלק מכספי קרנות ההשתלמות ללא תשלום של>>>

לשיחה עם מומחה  צרו קשר או השאירו פרטים

איך בוחרים יועץ פיננסי?

יצירת מערכת יחסים עם יועץ פיננסי אמין – היא שלב הכרחי כדי להשיג ביטחון כלכלי. האתגר,הוא לדעת מאיפה להתחיל.
בחירה מושכלת יכולה להוליד מספר יתרונות:

הנה מספר שאלות שתוכלו להשתמש בהם בתהליך בחירת היועץ הפיננסי שלכם:

לכל יועץ פיננסי צריכות להיות מספר נקודות חוזקה. אם כרגע העדיפות העליונה שלכם היא לדאוג להכנסה שלכם מפנסיה, יועץ מנוסה בייעוץ פנסיוני יכול להתברר כיעיל במצבים של סיטואציות פיננסיות מסובכות וזה הגיוני ללכת להתייעץ עם יועץ שיש לו ניסיון רב בתכנון פיננסי.
אל תפחדו לשאול אף פעם מה יוצא לי מזה?, אנחנו מצפים מהיועצים המנוסים שיסבירו לנו מה היתרון שיש להם על פני יועצים אחרים.

תקדימים של יועץ יכולים להרגיע בכמה דרכים, למשל הם מראים שהעסקתם איש מקצוע מפולפל שיודע איך ליצור הזדמנויות רווחיות עבור הלקוחות.
הותק של היועץ יכול להוות גם נקודת מוצא. בנוסף, תחום הפעילות הוא גם דרך לדעת על יועצים פיננסיים.

המלצות ממכרים יכולים לשמש נק' מוצא יעילה. הרבה יועצים מתמקצעים בתחומים מסוימים ע"י טיפול בסוג מסוים של לקוחות בעלי עסקים קטנים, פנסיונרים וכו'.
חלק מהיועצים מתרכזים על סקטור מקצועי כמו רופאים.

יועץ שמקבל מידע פיננסי מלקוח ברמה הכי מפורטת מתן דפי חשבון, תיאור מדויק של הרגלי הצריכה ואירוע פיננסי גדול שעומד להתרחש,
אמור להצליח להעריך את המצב הכלכלי שלו בצורה הטובה ביותר. ככל שליועץ יש יותר מידע ככה הוא יוכל להעריך יותר טוב את המצב הכלכלי של הלקוחות.

יועצים פיננסיים יכולים להתמודד הרבה אפשרויות למשל: לתת שירות ללקוחות קיימים או למצוא לקוחות פוטנציאליים חדשים?
להקדיש את הזמן שלהם לעסקים קטנים או דווקא לעסקים גדולים? תיאום ציפיות בנוגע לתדירות הפגישות והאופי שלהם יכול למנוע אכזבות ואי הבנות.

מה זה ייעוץ פיננסי:

יעוץ פיננסי הוא לאו דווקא מימון, אלא – מה העסק צריך מבחינה פיננסית ומה הסיבות בגללן הוא צריך לקבל את ההחלטות בנושא.
הייעוץ הפיננסי יכלול בד"כ בדיקה מעמיקה של העסק, בניית תוכנית עסקית פיננסית ובניית תזרים מזומנים.
בנוסף, היועץ יבין מה הסיבות בגללן העסק נכנס לקשיים ובמידת הצורך יעזור בגיוס כספים נוספים.
הייעוץ הפיננסי רלוונטי גם במישור המשפחתי ולא רק במישור העסקי.
היועץ הפיננסי אמור לעזור למשפחות להגדיר את היעדים שלהם כמשפחה ולכוון אותם במימוש החלומות שלהם תוך תכנון העתיד הכלכלי שלהם.
ניהול נכסי המשפחה (פנסיה, קרנות השתלמות, נכס להשקעה וכו'), בניית התקציב המשפחתי ושמירה על האינטרסים שלהם.

מי צריך תכנון פיננסי:

אנחנו מקבלים החלטות פיננסיות ברמה היומיומית. החלטות שנוגעות לתקציב של הבית פנסיה, השקעות, ביטוח חסכונות וכו' כמובן,
שההחלטה לא לטפל בנושאים האלה היא גם החלטה פיננסית אמנם לא חכמה, אבל החלטה.
וגם בעולם העסקי מתקבלות החלטות פיננסיות  האם להתרחב? להצטמצם? להביא טכנולוגיה חדשה? להגדיל כמות עובדים?
כל אלה הן שאלות והחלטות פיננסיות קריטיות העלולות להשפיע באופן מידי על העסק.

האם אני חושב שאני יכול לעשות את זה לבד באופן מוצלח?
העולם מתחלק לאלה שאוהבים את כל נושא הפיננסיים ולאלה שבורחים ממנו כמו מאש. 
בדרך כלל מי שאוהב את התחום יעדיף לעשות את התכנון הפיננסי של המשפחה שלו או העסק שלו –לבד  הוא יתעדכן מה קורה בשוק ההון,
בדיקה מעמיקה של תחום הפיננסים והחיסכון, ניהול התקציב העסקי של העסק ועוד ועוד דוגמאות.
מי שחושב שאין לו את הזמן והידע לעשות את התכנון הפיננסי שלו לבד יכול למצוא את עצמו מקבל החלטות פיננסיות קריטיות בקלות ראש
בלי להקדיש את תשומת הלב הנחוצה עדיף שישקול ייעוץ מקצועי.
במישור המשפחתי, לא כולם יכולים להרשות לעצמם ייעוץ פיננסי , בעיקר בעלי ההכנסה הנמוכה.
הבעיה היא, שאצל עשירונים אלה החשיבות של התנהלות כלכלית נכונה היא גבוהה, בדיוק לשם כך הוקמו כל מיני עמותות של יועצים פיננסיים מתנדבים.

תהליך התכנון הפיננסי – מה צריך לדעת?

  • הגדרת התהליך וצורת ההתקשרות בין הלקוח והיועץ:
    כמו הרבה דברים, תהליך יעיל ומוצלח של ייעוץ פיננסי מתחיל בתיאום ציפיות בין הלקוח והיועץ.
    היועץ בדרך כלל יסביר בשלב הזה מה נקודות המפתח להצלחת תהליך התכנון.
  • איסוף נתונים וקביעת יעדים ומטרות:
    ייעוץ פיננסי טוב צריך להיות מותאם לצרכים האישיים של כל לקוח ולקוח.
    בשלב הזה היועץ ישאל את הלקוח את כל השאלות לגבי המשפחה או לחילופין העסק שלו, ההכנסות, ההוצאות, הנכסים,
     התוכניות העתידיות שלו, והיעדים הפיננסיים שלו. אחרי זה, היועץ יאסוף את כל הנתונים הפיננסיים של הלקוח
     דוחות פנסיה וחיסכון, דפי חשבון בנק, דוח רווח והפסד – לעסק, נכסים שיש ברשותו וכו'.
  • ניתוח והערכת מצבו הכלכלי של הלקוח:
    אחרי איסוף כל הנתונים הנדרשים, היועץ יבחן אותם בצורה מקיפה ומעמיקה,
    יבדוק כל מיני תרחישים אפשריים ויבין את הפערים בין המצב הנוכחי של הלקוח והמטרות שלו.
    נוסף לכך, היועץ יבדוק את רמות הסיכון באפיקי ההשקעה ביחס למאפיינים של הלקוח 
    אם הוא צעיר או לקראת פרישה, עסק גדול או קטן, משק בית או עסק וכו'.
  • הכנת תוכנית פיננסית:
    היועץ יציג ללקוח את המסקנות של הניתוח הפיננסי שהוא ביצע ויציג לו מספר תוכניות כלכליות האפשריות בשבילו.
    לגבי כל אפשרות יציג היועץ את המשמעויות וההשלכות שלה על הלקוח בהווה ובעתיד,
    את הסיכונים והסיכויים בביצוע התוכנית ואת הערכת הקושי לביצוע התוכנית.
    בחירת התוכנית הפיננסית המתאימה ביותר תיעשה על ידי הלקוח וישנה גם אפשרות לשילוב מספר תוכניות.
  • יישום התוכנית הפיננסית:
    אחרי שהלקוח בחר את התוכנית הכלכלית המועדפת עליו, היועץ הפיננסי יהפוך אותה לתוכנית עבודה מפורטת עם כל השלבים הנדרשים
    וכמובן פרמטרים לבדיקה ומעקב שוטפים.
  • בדיקה ומעקב של התוכנית הכלכלית וביצוע שינויים במידת הצורך:
    הביצוע של התוכנית הפיננסית מתבצע לאורך זמן, ובתנאים משתנים.
    בגלל זה יש חשיבות מאוד גדולה למעקב ובקרה אחרי אופן הביצוע של התוכנית הפיננסית ולבצע שינויים והתאמות במידת הצורך.