איך מתכננים עתיד כלכלי?

שבו ביחד בנחת ותעשו רשימה של הדברים שאתם רוצים להשיג, בשלב הזה פחות רלוונטי כמה המטרה שלכם ריאלית – מה שחשוב זה לכתוב מה אתם רוצים להשיג.

איך נדע אם המטרות הן מטרות כלכליות נכונות?
יש מודל להגדרת מטרות שנקרא מודל SMART:
SPECIFIC – המטרה צריכה להיות הכי ספציפית שרק אפשר. לרכוש דירה זה לא ספציפי צריך להדגיש : אנחנו רוצים דירת גן, 3 חדרים, קרובה להורים בתקציב של 1.5 מ' ₪.
MEASURABLE – המטרה חייבת להיות ניתנת למדידה. לרשום כסף לשעת חירום זה לא מטרה שניתן למדוד ולכן לא תוכלו לדעת אם עמדתם ביעד או לא. רשמו סכום של למשל 15 אלף ₪ כסף נזיל לשעת חירום.
ATTAINABLE – המטרה חייבת להיות בשליטה שלכם וניתנת להשגה. למשל מטרה של קבלת העלאה משמעותית במשכורת היא לא בשליטה שלכם, אבל לחסוך 10% מההכנסה כל חודש- זה כן בשליטה שלכם.
REALISTIC – המטרה צריכה להיות הגיונית עבורכם. למשל מטרה לקנות דירה בלי משכנתא היא לא רלוונטית עבור רוב האנשים, אבל מטרה של להגדיל את החיסכון החודשי – מאוד ריאלית. חשוב להציב יעדים שנראים לכם ריאליים כי רק ככה תפעלו כדי להשיג את המטרות שלכם, אם היעדים לא יראו לכם ברי השגה אתם לא תעשו כלום כדי להוציא אותם לפועל..
TIME BASED- המטרה צריכה להיות מוגדרת בזמן. מתי המטרה הזאת אמורה לצאת לפועל? לטוס לתאילנד לשלושה חודשים זה מעולה – השאלה מתי? מחר? עוד חצי שנה? כשתצאו לפנסיה? – הגדרת הזמן היא חשובה מאוד וצריך להבין את ההבדל.